Combien coûte la décennale d’un maître d’œuvre ?

À partir de 3 300 € par an en création d'entreprise, prix de départ constaté sur le marché en septembre 2026, à titre indicatif. Une société établie, avec 250 000 € d'honoraires, paie plutôt autour de 11 200 €.

Quel est le prix de départ pour un maître d'œuvre ?

Le chiffre le plus bas publié est 3 300 € par an (Coover, juin 2026, relevé en septembre 2026). Profil : maître d'œuvre auto-entrepreneur débutant. Le même site cite trois autres assureurs, plus chers.

• 3 465 € par an : maître d'œuvre auto-entrepreneur débutant, deuxième assureur cité (Coover, septembre 2026).
• 3 861 € par an : maître d'œuvre auto-entrepreneur débutant, troisième assureur cité (Coover, septembre 2026).
• 5 000 € par an au minimum : maître d'œuvre en création de société (decennale.com, septembre 2026).

C'est le métier le plus cher de ce site à assurer. Le maître d'œuvre répond de la conception et de la direction du chantier entier, pas d'un seul lot.

Ses honoraires font sa prime, mais pas son sinistre. Le maître d'œuvre touche une part des travaux, jamais leur montant. Le dommage, lui, se chiffre sur le chantier entier.

Un désordre met en cause tous ceux qui l'ont causé. Le client attaque le maître d'œuvre et les entreprises des lots, ensemble. Les assureurs se partagent ensuite la facture selon la part de chacun, et celle du maître d'œuvre reste rarement nulle.

Qu'est-ce qui fait monter le prix ?

Quatre éléments font votre prix, dans cet ordre d'importance.

• Vos missions exactes. Conception seule, suivi de chantier, mission complète, coordination des lots : chaque mission ajoutée sur l'attestation change le tarif.
• Vos honoraires. Le chiffre d'affaires d'un maître d'œuvre, ce sont ses honoraires, pas le montant des travaux. Une société paie 11 200 € à 250 000 € d'honoraires, et 22 700 € à 400 000 € (Coover, septembre 2026).
• Votre expérience et vos diplômes. Une création d'entreprise paie plus qu'un professionnel avec cinq ans de références de chantiers. Un diplôme du bâtiment et des attestations de maîtres d'ouvrage se lisent comme des preuves de métier.
• Votre passé d'assuré. Un sinistre, une résiliation, une année sans assurance : l'assureur les lit sur votre relevé d'informations. Chacun augmente le prix, ou entraîne un refus.

La franchise, la part du sinistre qui reste à votre charge, joue en dernier. Plus elle est élevée, plus la prime baisse. C'est le seul paramètre que vous choisissez vous-même au moment du devis.

Auto-entrepreneur ou société, le prix change-t-il ?

Pour ce métier, oui, parce que le statut va avec les honoraires. Le maître d'œuvre auto-entrepreneur a des recettes plafonnées : il commence en bas des grilles. La société n'a pas de plafond et déclare des honoraires plus hauts.

Les grilles publiées vont de 3 300 € en micro-entreprise débutante à 5 000 € au minimum en création de société (septembre 2026). Ce n'est pas le statut qui coûte, c'est le volume d'affaires qu'il permet.

Est-ce obligatoire même si je ne pose pas une brique ?

Oui. La loi vous présume constructeur (article 1792-1 du code civil). Elle vise « tout architecte, entrepreneur, technicien ou autre personne liée au maître de l'ouvrage par un contrat de louage d'ouvrage ». Le maître d'œuvre en fait partie. Un défaut de conception ou de surveillance qui fissure la maison est un dommage décennal (article 1792).

Toute personne dont la responsabilité décennale peut être engagée doit être assurée avant l'ouverture du chantier (article L.241-1 du code des assurances). Travailler sans est puni de six mois de prison et 75 000 € d'amende (article L.243-3). Le fait de ne rien construire de vos mains n'y change rien.

Comment payer moins sans être mal assuré ?

• Déclarez vos missions exactes, ni plus ni moins. Une mission absente de l'attestation n'est pas couverte : l'économie se paie au premier sinistre.
• Séparez les honoraires de conception et de suivi dans vos contrats. L'assureur peut alors appliquer le taux de chaque mission, au lieu du taux le plus élevé sur tout.
• Prouvez votre expérience : diplômes, références de chantiers, attestations de maîtres d'ouvrage. Chaque pièce fait baisser le risque aux yeux de l'assureur, donc le prix.
• Demandez plusieurs prix avec le même dossier. Entre 3 300 € et 3 861 € pour le même profil débutant, l'écart vient de l'assureur, pas de vous.

Ce que dit la loi

• Article 1792 du code civil — le dommage décennal : ce qui compromet la solidité ou rend l’ouvrage impropre à sa destination.
• Article 1792-1 du code civil — est réputé constructeur tout architecte, entrepreneur, technicien ou autre personne liée au maître de l’ouvrage par un contrat de louage d’ouvrage.
• Article L.241-1 du code des assurances — être assuré à l’ouverture du chantier.
• Article L.243-3 du code des assurances — six mois de prison et 75 000 € d’amende.

Questions fréquentes